كيفية تجديد بطاقة البنك - 5 طرق مجربة + أنواع البطاقات المصرفية

هل من الممكن تجديد حساب الهاتف من بطاقة بنكية؟ كيف يمكنك معرفة رقم البطاقة المصرفية وتعبئة رصيدك؟ كيفية الدفع عبر الإنترنت بواسطة بطاقة الائتمان؟

منذ وقت ليس ببعيد ، من أجل إجراء معاملة ائتمان / خصم على حسابك المصرفي ، كان عليك أن تزور شخصيا مؤسسة ائتمانية ، وأحيانا للدفاع عن قدر كبير من الوقت. لم نسمع أبدًا عن أي مدفوعات غير نقدية لتغطية نفقاتنا اليومية. لكن التقدم لا يقف ساكنا. في حياتنا دخلت البطاقات المصرفية بحزم.

مرحبا بالجميع! على اتصال علاء Prosyukova ، الممارسين الخبراء في مجال الخدمات المصرفية! سأخبرك اليوم أيها القراء الأعزاء ، كل ما تحتاج إلى معرفته البطاقات المصرفية رجل عصري.

سوف تتعلم عن:

  • أنواع منتجات البطاقات المصرفية وميزاتها ؛
  • مزايا وعيوب البطاقات البلاستيكية ؛
  • كيفية تصميم واستخدامها.

في نهاية المنشور ، سوف أعرض عليك المؤسسات المصرفية التي تقدم شروطًا مناسبة للبطاقات المصرفية.

يستريح ، وسوف تجد الكثير من المعلومات المفيدة!

1. بطاقة البنك بدلا من المحفظة

ظهرت البطاقات المصرفية الأولى في بلدنا في عام 1958. منذ ذلك الحين ، تحولوا من الفضول إلى منتج مصرفي مألوف.

وفقًا للوكالة الوطنية للبحوث المالية ، اعتبارًا من 1 يناير 2017 ، يستخدم 73٪ من المواطنين الروس أي نوع من أنواع البطاقات المصرفية. من بين هؤلاء ، 63 ٪ لديهم بطاقة راتب ، و 21 ٪ لديهم بطاقة ائتمان ، و 16 ٪ المتبقية لديهم أنواع أخرى من بطاقات السحب الآلي.

بدأت منتجات البطاقات تلعب دور المحفظة. الآن ليست هناك حاجة لحمل محفظة ضخمة مع سحق فواتير. تافه لم تعد تتعثر في جيوبك. لا حاجة لقضاء بعض الوقت في انتظار التسليم عند دفع ثمن المشتريات عند المغادرة في مراكز التسوق. الحسابات أسهل وأكثر أمانًا.

تعمل المؤسسات الائتمانية على تحسين بطاقاتها المصرفية باستمرار ، واختراع وظائف جديدة لها. من وسائل الدفع ، أصبح بعضها مصدر دخل إضافي ، على سبيل المثال ، بطاقة بها استرداد نقدي.

2. 4 أنواع من البطاقات المصرفية

البطاقات المصرفية الحديثة مذهلة في تنوعها.

بطاقات الخصم المباشر مع الفائدة على الرصيد ، كشوف المرتبات ، السحب على المكشوف ، الائتمان ، استرداد النقود ، مع العلاوات ، الدفع المسبق ، المحلي ، الافتراضي ، إلخ.

سننظر في الأنواع الأربعة الأكثر شيوعًا.

اكتب 1. الخصم

بطاقة الخصم - أداة مالية مصممة لإدارة الحساب الذي تودع فيه أموال صاحب الحساب الشخصية. يتم تأمين الأموال على هذه البطاقات عن طريق القياس مع الودائع العادية للمواطنين.

هذه البطاقات عادة ما تتلقى مدفوعات منتظمة من مصادر مختلفة: الراتب والرسوم والمعاشات التقاعدية ، والمزايا ، والمنح الدراسية. لكن في بعض الأحيان يقوم العميل بفتحها بمبادرة منه ، إضافة إلى مساهماته الخاصة.

يتم فتح البطاقات المصرفية المدين بالروبل والدولار واليورو. لراحة حاملي الأموال ، تمتلك العديد من المؤسسات المالية منتج بطاقة مثير للاهتمام - بطاقة خصم متعددة العملات.

فهو يجمع بين جميع العملات 3. لها واحدة في نفس الوقت حسابات "مرتبطة": بالروبل والدولار واليورو. في أي عملة لإجراء العمليات الحسابية يختار صاحب. إذا كانت الأموال بالعملة المختارة غير كافية ، فيمكنك تحويل الأموال من الحساب بعملة أخرى.

اكتب 2. الائتمان

بطاقة الائتمان - يتم اقتراض هذه الأموال التي يقدمها البنك للمقترض على أساس اتفاق في حدود الائتمان.

الأموال على البطاقة متاحة للمقترض لفترة محددة من الوقت في الفائدة.

علامات بطاقة ائتمان جيدة:

  • فترة طويلة بدون فوائد.
  • انخفاض معدل ٪.
  • نقص الرسوم ورسوم الخدمات ؛
  • الحد لائق.

عرض 3. المدفوعة مسبقا

النوع التالي من البطاقات المصرفية ، وهو أمر مفيد للحصول على فكرة - بطاقة مسبقة الدفع.

المدفوعة مسبقا - بطاقة مصرفية ، يتم إجراء العمليات الحسابية نيابة عن البنك ، على حساب العميل الذي قام بشراءها.

من حيث وظيفتها ، فهي لا تختلف عن بطاقة الخصم العادية. يمكنها دفع ثمن السلع والخدمات ، وسحب النقود.

تقدم البنوك تقديم طلب بعدة طرق ، بما في ذلك من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

من المهم! يجب على حامل البطاقة التوقيع على ظهره على شريط أبيض خاص. علاوة على ذلك ، يجب أن تمتثل بالكامل للتوقيع في جواز سفره. خلاف ذلك ، قد تكون هناك مشاكل عند الدفع في المتاجر.

مثال

أخت مارينا في يوم الميلاد أعطت بطاقة مسبقة الدفع على 15 ألف روبل قررت الفتاة أن تنفقهم على شراء أحذية جديدة.

ومع ذلك ، رفض المتجر قبول الدفع عن طريق هذه البطاقة. الشيء هو أنه غير شخصي ، مما يعني أنه عند إجراء عمليات الشراء باستخدامه ، يحق للمتجر طلب جواز سفر لمقارنة التوقيع على بطاقة الهوية والبلاستيك المقدم.

في هذه الحالة ، اختلفت التواقيع. اتضح أن أختها وضعت عن طريق الخطأ توقيعها على ظهر البطاقة. كان على أختي أن تذهب للأحذية مع مارينا وتقديم جواز سفرها عند الدفع.

البطاقات المصرفية المدفوعة مقدماً غير قابلة للتجديد وقابلة لإعادة الشحن.

في الحالة الأولى ، يتم تنفيذ جميع معاملات الإنفاق من قبل مالكها ضمن الحد المدفوع دون إمكانية زيادتها. يتم إصدار المنتج المصرفي لحامله.

في هذه الحالة ، لا يحتوي على أي معلومات شخصية (شخصية) عن العميل. يمكن استخدام البطاقة من قبل أي شخص يقع في أيديه. هذه البطاقات تكتسب شعبية. يتم تقديمها بشكل متزايد كهدية للتواريخ الهامة.

في الحالة الثانية - بطاقة مع حد قابل للتجديد. كقاعدة عامة ، لا يتجاوز مبلغ التجديد حد البطاقة نفسها.

البطاقات المدفوعة مسبقاً لها العديد من المزايا مقارنة بمنتجات البطاقات الأخرى:

  • لا يتطلب التسجيل إثبات الدخل ومكان العمل وتحديد هوية العميل ؛
  • استخدام غير مقيد ، في كل مكان ، على غرار البطاقات المصرفية الأخرى ؛
  • أنت لا تنفق أكثر مما هو موجود على البطاقة.

في الإنصاف ، من الضروري ملاحظة أوجه القصور:

  • لحظر البطاقة في حالة الخسارة ، لا يمكن السرقة إلا أثناء زيارة شخصية للبنك مع بطاقة هوية ، وشيكات نقدية وتفعيلية ، وكتابة بيان ؛
  • لا يتم استعادة البطاقة المفقودة أو إعادة إصدارها ؛
  • الأموال المحجوزة ليست مؤمنة.

اكتب 4. السحب على المكشوف

بطاقة السحب على المكشوف - نوع من بطاقة الخصم المباشر لديها مبلغ محدود من الأموال للقروض قصيرة الأجل (السحب على المكشوف).

يسمح السحب على المكشوف بالإنفاق بمبالغ تتجاوز أموال صاحب الحساب على البطاقة. يتم دفع الدين من المبالغ المقيدة في الحساب. لاستخدام رسوم في شكل ٪ ، المنصوص عليها في العقد.

يمكن أن تكون بطاقة السحب على المكشوف من نوعين:

  • مع السحب على المكشوف المدرجة في الرصيد المتاح ؛
  • مع السحب على المكشوف غير المدرجة في الرصيد المتاح.

في الحالة الأولى ، من أجل تجنب المتأخرات ، يجب أن يكون الرصيد دائمًا مساوًا لحد الائتمان أو أكبر منه.

في الحالة الثانية ، إذا كان حامل البطاقة قد استخدم السحب على المكشوف بالكامل ، فسيصبح الرصيد الموجود على البطاقة سالبًا.

عند سداد الديون ، يجب أن تعرف على وجه اليقين أنها مغلقة بالكامل وأنه لم يتبق أي دفعات طفيفة. وإلا سيكون هناك مشاكل.

3. 5 خيارات لاستخدام البطاقات المصرفية

لقد توقفت البطاقات المصرفية منذ فترة طويلة عن كونها مجرد وسيلة لسحب النقود.

اليوم ، وظائفها واسعة للغاية ، تتيح لك إجراء العديد من المعاملات غير النقدية.

الخيار 1. المدفوعات غير النقدية في المتاجر

الخيار الأكثر شعبية هو الدفع للبضائع في مراكز التسوق والمتاجر المختلفة.

هذه الطريقة لها العديد من المزايا على المدفوعات النقدية:

  • لا حاجة لحمل محفظة معك خوفاً من السرقة ؛
  • لا مشاكل مع التسليم ؛
  • العديد من البنوك تتقاضى مكافآت مقابل المشتريات المدفوعة بواسطة البطاقة.

الخيار 2. الدفع مقابل المشتريات في المتجر عبر الإنترنت

أصبح التسوق عبر الإنترنت جزءًا من حياتنا اليومية. بهذه الطريقة نشتري كل شيء: من المنتجات إلى التكنولوجيا.

البطاقات البلاستيكية تساعد على شراء.

مبدأ الحساب بسيط - يمكنك ملء نموذج خاص على الموقع الإلكتروني للمتجر عبر الإنترنت:

  • الاسم ، لقب حامل البطاقة.
  • رقم البطاقة المكون من 20 رقمًا ؛
  • المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه ؛
  • كود CSV.

هو أكثر ملاءمة وأحيانا أكثر ربحية لشراء مع بطاقة.

الخيار 3. تخزين الأموال في شكل إلكتروني

أعرب المستخدمون عن تقديرهم لفرصة الاحتفاظ بالبطاقة بأي مبلغ من المال ، والوصول إليهم على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يتم توفير شروط حساب البطاقة ، والتي "يتم ربط البلاستيك بها" ، لتراكم٪ على الرصيد في الحساب في نهاية كل شهر.

الخيار 4. الحصول على راتب

بطاقات الراتب لديها أي روس يعملون رسميا. هذا مفيد ومناسب للجميع: صاحب العمل يقلل بالتالي نفقاته لصيانة الصرافين ، والمعدات اللازمة لتسجيل النقدية ، وتحصيل الأموال لدفع الأجور.

العمال راتب توفير الوقت. لم تعد بحاجة إلى الوقوف في طابور في أمين الصندوق ، في انتظار المدفوعات. الذهاب عن عملك ، و سيصل المال في الوقت المناسب. سوف تتلقى رسالة نصية قصيرة.

الخيار 5. تجديد الهاتف أو الإنترنت

من المؤكد أنك حصلت على موقف: على هاتفك نفدت الأموال في الوقت المحدد بالضبط عندما كنت في حاجة ماسة للاتصال. أو بعد ذلك ، تتذكر أنك بحاجة إلى إرسال بعض رسائل البريد الإلكتروني المهمة ، ولكن لا يوجد إنترنت ، لأنك نسيت زيادة الرصيد.

الآن لا يجب أن تكون متوتراً في مثل هذه الحالات! امتلاك بطاقة مصرفية تحتوي على المبلغ اللازم من المال ، يمكنك بسهولة تجديد رصيد الهاتف أو الدفع مقابل خدمات الإنترنت.

بمساعدة البطاقة ، يدفعون مقابل أي خدمات تقريبًا.

بالطبع ، يجب مراعاة 2 الشروط:

  • يجب أن يكون هناك ما يكفي من المال ؛
  • أبرم المستفيد اتفاقية مع أي نظام دفع بشأن قبول هذه المدفوعات له.

4. كيف يتم الدفع عن طريق بطاقة الائتمان - 3 مراحل رئيسية

يحدث الدفع عن طريق البطاقة على عدة مراحل ، بعضها مخفي عن أعين صاحب التسجيل.

أقترح التعرف على الثلاثة الرئيسية.

المرحلة 1. معالجة المعلومات من قبل البنك المقتني

بنك المقتني يتلقى معلومات من نقطة الخدمة على البطاقة التي تم إدخالها ، والتي كانت تعتبر محطة من الشريط المغناطيسي. ثم يتصل بمركز معالجة النظام ، الذي يرخص البطاقة ويرسل النتيجة إلى المستحوذ عليها.

المرحلة 2. تحويل الطلب إلى البنك المصدر لتحويل المبلغ من البطاقة إلى حساب البائع

بعد التحقق من البطاقة المصرفية المقدمة ، يطلب المشتري الحصول على إذن للدفع من البنك المصدر ، عن طريق إرسال طلب.

في حالة استلامها ، يتم الدفع عن طريق البطاقة مقابل البضائع / الخدمات. عند استلام رفض من أحد البنوك التي تقدم الخدمات ، يكون الدفع في نقطة البيع باستخدام هذه البطاقة غير ممكن.

المرحلة 3. تحويل الأموال إلى البائع من قبل البنك المصدر

في نهاية كل فترة منصوص عليها في العقد (عادة يوميًا في نهاية يوم العمل) ، يرسل المنفذ السجل الإلكتروني للمعاملات إلى الشركة المشترية.

بعد معالجة المعلومات الواردة ، يتم إرسال المعلومات إلى البنوك المصدرة للخصم من أموال صاحب الحساب.

بعد تلقي الأموال من البنك المصدر ، يقوم البنك الذي تم الحصول عليه بتحويل الأموال المستحقة له إلى الحسابات البنكية للمؤسسات التجارية ، مطروحًا منها العمولة.

نظام الدفع ببطاقات البنك

5. كيفية تجديد بطاقة البنك - 5 طرق مجربة

من وقت لآخر ، هناك حاجة لتجديد رصيد بنك البلاستيك. الآن هذه العملية ليست صعبة لأحد.

ومع ذلك ، التكرار هي أم التعلم! لذلك ، أقترح تحديث الطرق الرئيسية لتجديد الموارد.

طريقة 1. من خلال أجهزة الصراف الآلي مع وظيفة تلقي النقدية

للتجديد عبر ماكينة الصراف الآلي ، ستحتاج إلى بطاقة مصرفية بحد ذاتها ورمز PIN خاص بها.

فيما يلي سلسلة من التلاعب البسيط:

  • أدخل البلاستيك ؛ أدخل رقم التعريف الشخصي ؛
  • من القائمة على الشاشة ، حدد عنصر "إيداع نقدي" ؛
  • ضع المبلغ المطلوب في متلقي الفاتورة ؛
  • تحقق من مقدار الأموال التي تم تلقيها والمشار إليها على الشاشة ، مع عمليا ؛
  • في حالة عدم وجود تباينات ، أكد العملية ؛
  • الحصول على شيك.
  • التقاط بطاقة من جهاز الصراف الآلي.

الطريقة 2. استخدام محفظة إلكترونية

يمكن أن يتم التجديد مع محافظ الإلكترونية. هناك الكثير منهم. نحن ننظر إلى مثال ياندكس المحفظة.

بادئ ذي بدء ، يجب أن يكون لديك بريد على ياندكس. إذا لم يكن كذلك ، سجل. إنه مجاني ، خذ 5 دقائق من الوقت.

بعد ذلك ، انتقل إلى مكتب البريد. في الجزء العلوي نجد علامة التبويب "المال". افتحه في الزاوية اليمنى العليا انقر على "إزالة". حدد العنصر "نقل إلى بطاقة مصرفية". في النموذج المفتوح ، نشير إلى تفاصيل بطاقة المستفيد والمبلغ. انقر فوق "ترجم". نؤكد نقل.

لنقل جميع النظم تهمة عمولة. في ياندكس ، 3 ٪ من المبلغ المحول + 45 فرك.

الطريقة 3. في البنك

عند التجديد من خلال فرع البنك ، يجب أن يكون لديك جواز سفر أو بطاقة تعبئة أو تفاصيلها الدقيقة (الرقم ، الاسم الكامل لحاملها) ، المبلغ المطلوب من المال.

كل شيء آخر سيجعل متخصص. سيكون عليك فقط توقيع مستندات الاستلام وجمع نسختك.

طريقة 4. من خلال المحطات

تتم عملية التجديد عبر الأجهزة الطرفية وفقًا للخوارزمية التي يتم إجراؤها عند التجديد من خلال أجهزة الصراف الآلي ، لذلك ليس من المنطقي التركيز على ذلك بالتفصيل.

خاصة أثناء العملية ، تظهر تلميحات خطوة بخطوة على الشاشة.

الطريقة الخامسة: التحويل من بطاقة بنكية أخرى

تنطبق هذه الطريقة إذا كان لديك حساب شخصي (LK) في بنك الإنترنت الخاص بمؤسسة الائتمان التي تريد إيداع بطاقتك.

للقيام بذلك ، قم بتنفيذ سلسلة من الإجراءات المتسلسلة:

  • نذهب إلى LC ، عن طريق إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور على موقع البنك الخاص بك في نافذة خاصة ؛
  • في الداخل ، نجد علامة التبويب "عمليات الخريطة" و "تسقط" إلى المستوى التالي عن طريق الضغط عليها ؛
  • العثور على البند "الترجمة" ، انقر عليه. في النموذج الذي يظهر ، املأ التفاصيل المطلوبة للمستلم (FI ، رقم البطاقة المطلوب تجديدها ، المبلغ) ؛
  • تأكيد العملية.

6. أين تضع بطاقة مصرفية - نظرة عامة على البنوك TOP-3 بشروط تعاون مواتية

يتم تقديم البطاقات المصرفية من قبل جميع منظمات الائتمان في الاتحاد الروسي. يركز البعض منهم على الترويج لبطاقات الائتمان الخاصة بهم ، ويفضل شخص ما توسيع خط بطاقات الخصم المباشر. معظم البنوك تعمل بنشاط على تطوير جميع أنواع البطاقات البلاستيكية.

كيف لا تضيع في مجموعة متنوعة من منتجات البطاقة والشروط؟

استفد من اختياراتي المصغرة بشروط مواتية للبلاستيك المصرفي!

1) بنك تينكوف

يقدم بنك تينكوف لعملائه كلاً من بطاقات الائتمان والخصم. منتجات البنك تحظى بشعبية بسبب بساطتها في التصميم وسهولة التحضير والشروط المواتية.

على سبيل المثال ، ستلبي بطاقات الائتمان احتياجات العملاء الأكثر طلبًا.

يتم إصدارها:

  • للمسافرين المتعطشين - مع إمكانية تجميع الأميال الإضافية ؛
  • للمتسوقين - مع مكافآت يمكنك استبدالها بالمشتريات ؛
  • للاعبين - مكافآت المشتريات والألعاب والمعدات والبرامج الضرورية - مجانًا ؛
  • لأولئك الذين يرغبون في الادخار وزيادة - مع استرداد النقود "العيش" المال.

بطاقة الخصم Tinkoff هي استرداد نقدي ،٪ للرصيد ، السحوبات النقدية مجانًا. ما هو جميل ، يقدم البنك بطاقات الخصم الخاصة به مع خدمة مجانية.

2) سوفكوم بنك

Sovcombank هو بنك روسي آخر لديه منتجات بطاقات مثيرة للاهتمام.

ربما الأكثر شهرة منهم هو بطاقة الدفع Halv.

يتوافق الاسم مع الشروط "اللذيذة" لذلك: عمليات الشراء على أقساط تصل إلى 12 شهرًا ، وبنسبة 0٪ ، دون دفعة مقدمة ، والتخليص والصيانة مجانية.

3) بنك ألفا

اشتهر Alfa-Bank منذ فترة طويلة ببطاقاته المصرفية المتنوعة والمتعددة الاستخدامات.

تشتهر البطاقات الائتمانية لفترة طويلة دون وجود نسبة مئوية (تصل إلى 100 يوم) وحدود خطيرة وسحب نقدي (حتى 50 الف روبل شهريا.) لا عمولة.

بطاقات مثيرة للاهتمام والخصم من هذا البنك. استرداد النقود من 1 ٪ إلى 10 ٪. الأميال أو النقاط أو مكافآت المشتريات ، والتي يسهل عليها دفع ثمن التذاكر (الجو أو القطار) أو الدفع في المتاجر. تكلفة صيانة منخفضة.

ستكون بطاقات الخصم من Alfabank مثيرة للاهتمام ، أولاً وقبل كل شيء ، لأولئك الذين يرغبون في إنفاقها بشكل مربح.

جدول مقارن لأفضل منتجات البطاقات

مصرفاسممعدل٪فترة سماح لأيامالحد من ألف روبلفرك سنة الخدمة.
1تينكوف البلاتين12.9 إلى 49.955ما يصل إلى 300590
2الحلاوة الطحينيةمن 0 إلى 10365الكلاسيكي فردي.0
3فيزا كلاسيك 100 يوم بدون٪من 23.99100ما يصل إلى 3001190

هذا مثير للاهتمام! شاهد الفيديو واحصل على إجابة على السؤال: "لماذا نحتاج إلى بطاقة مصرفية؟"

7. الخاتمة

دعنا نلخص! تعتبر البطاقة المصرفية سمة أساسية للحياة العصرية.

البطاقات المصرفية لافتة للنظر في تنوع الأنواع. الظروف المختلفة التي تقدمها البنوك لها قادرة على تلبية احتياجات أي مستخدم.

فكر جيدًا في الاختيار ، ثم أدرك تمامًا راحة وفوائد هذه المنتجات المصرفية.

سؤال للقراء

وما البطاقات المصرفية التي تستخدمها ولماذا؟

نتمنى لكم النجاح والازدهار! ترك تعليقاتك على الموضوع ، وطرح الأسئلة! لا تنسى مشاركة المقال مع الأصدقاء في الشبكات الاجتماعية ، إذا كانت المعلومات مفيدة لك!

شاهد الفيديو: شرح البطاقة الائتمانية ل بنك الاهلي التجاري (أغسطس 2019).